年薪百万的精算师到底是什么职业

说起精算学（Actuarial Science），可能大家都只是耳熟，知道这是一个小众而又顶尖的专业，成为精算师后赚钱很多，被称为“金领中的金领”。但人们对于这个专业到底是研究什么的，能干什么样的工作，却又说不太上来。

要馆长说，精算学其实相当于现代社会中的预言家，不需要超能力和水晶球，就能预测未来的走向。这样说听着可能非常玄乎，但这确实是精算学能够实现的事情。

你可能会很向往精算师职业的发展前景和高薪资高福利，但是想要成为一名精算师，却是要经历一个比较漫长的学习过程的，这就需要我们非常认真的前期规划。今天，馆长会尽可能用通俗易懂的语言，带大家走进精算学~

一、精算专业到底有多难？

精算学专业非常具有挑战性，如果用 1-10 给精算学的难度打分（1表示最简单），很多专业学生会说它可以达到 7 或 8 分。它要求学习者有相当好的数学基础，并且必须真的非常热爱。

01 无数个哭泣的夜晚

从文科跨专业出国读精算，一开始很困难，什么都听不懂，尤其是生存分析这门课。无数个夜里会哭泣，觉得人间为何如此艰难，但半夜还是爬起来了，把讲义重新抄一遍来理解，实在不懂就配上中文理解。

由于英国读研只有一年，课程很多，几乎每天都能课满，很多东西无法完全消化。所以周末索性也把自己关在图书馆，或者就在宿舍的书桌上学习，每道课后练习题都做，整理出错题本，写出易错的知识点。努力还是有结果的，最后每门课平均都在 85 分，也获得了所有可及的精算认证。

02 被钱逼出的自学能力

到现在考了五个证了，因为还没毕业开始正式工作，所以每次都是自费考试，然后在每次准备过程中非常痛苦想放弃的时候，一想到那么贵的考试费我就：md 我还能学！

实不相瞒，我的自学能力就是被考证（钱）逼出来的。

以我个人经验来说，学精算最大的意义就是 Push 我学习，在学习中被逼着提高学习能力，能够更沉浸地思考原理，一点点拉高自己的极限，比如我之前是想象不到自己能够连续二十天，每天十多个小时集中学习的，但是为了钱，我可以！

03 学习基本占满所有的时间

感受就是会比较痛苦，而且需要真的能静下心来学习。精算本身就是一个比较难的科目，然后在国外读精算就意味着你用非母语在读一个比较难的科目……

这个难度级别我觉得可以用几何级别上升来形容…英语越不好越难（我当时 2 年死磕完成澳精的 Part1 + Part2，我的教授当时说的是 very impressive ）…… 如果想考证就没有太多社交和自由的时间，真的基本就是一直在学习！

04 最难的是坚持

精算和 CPA、CFA 都不太一样，它考试的科目很多，对于聪明的普通人，至少要持续 5 到 6 年才有可能拿到正式资格。所以，如果你的出发点不是喜爱数学、经济学、统计学，仅凭遥遥无期的高薪梦想想坚持下来，真是不太容易。

如果你的确很喜欢精算，又系统地学过大学数学，你觉得大学数学并不难，我认为精算考试对你来说绝对不是传说中那么恐怖。就我考过的那门概率论和数理统计，我看澳大利亚协会的统计资料，通过率大概 60%。难度和我在大学学的差不多，但有一些内容大学数学可能没讲过，需要你自学。

强调一下，都说精算难，我坚持认为最难的是坚持那么多年辛苦复习考试。无论你喜欢或不喜欢精算，无论你是不是够聪明。

看了精算专业的学姐学长们的肺腑之言，如果依然有走精算之路的决心，那么请继续往下看~

二、“确定不确定性”的精算学

精算学是根据经济学原理，运用数学、统计学和多种金融工具，对未来的经济活动进行分析、预测和管理的一门学科。这些高度专业化的技能主要的用武之地，除了我们常说的保险公司，还有金融行业、咨询公司等。另外，四大会计事务所还有自己的精算部门。

简而言之，精算学是采用严格的数学模型来确定不确定性。

学精算专业的人的首要目标，是成为一名精算师（Actuary）。精算师通常被认为是受过系统的精算基础教育，经过精算职业培训，集专业技术和管理技能于一身的那些复合型高级金融人才。

精算师是同“未来不确定性”打交道的，主要职责就是为金融决策提供依据，涉及的职业方向包括健康、人寿、财产、意外伤害等保险、养老金与退休金以及企业风险的评估。

例如，当一个人购买汽车保险时，他会希望保险公司在将来发生事故时支付其车辆损坏的费用 。而精算师就能够运用统计数据，预测未来每个月发生车祸的可能性；如果确实发生事故，他还能够预测对车辆造成的损坏程度。最后，就可以计算出相应的保费，来向汽车保险购买者收取这部分费用。

三、精算学需要学习哪些课程？

想成为精算师，必须要擅长数学，熟练掌握数理逻辑的课程，比如说微积分、线性代数、概率论与数理统计、风险管理等等。

其次，根据精算师所从事的专业领域不同，他们还需要对金融、会计、经济、计算机、市场等方面有一定的了解，并保持敏感度。因为只有这样，精算师才能对市场经济环境的变化作出快速的反应。

此外，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、计算机技术和编程等技能，要取得精算师资格必须通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认证。

根据世界排名比较靠前的精算学项目，我们可以看到大多数的项目设置中都会有涉及如下课程：

◆ 微积分 Calculus

◆ 线性代数 Linear Algebra

◆ 基础会计 Fundamental Accounting

◆ 宏观经济学 Macroeconomics

◆ 微观经济学 Microeconomics

◆ 保险与风险 Insurance and Risk

◆ 企业金融学 Corporate Finance

◆ 财务会计 Financial Accounting

◆ 成本会计 Cost Accounting

◆ 金融 Finance

◆ 概率与统计学 Probability and Statistics

◆ 利息论 Theory of Interest

◆ 精算数学 Actuarial Mathematics

◆ 全球商业研究 Global Business Research

但是，不同学校的精算专业学习内容和侧重点也会各有不同。

比如，伦敦大学城市学院贝叶斯商学院（Bayes Business School，即原CASS商学院）的硕士项目 MSc in Actuarial Science，是提供具有商业分析途径的精算科学理学硕士课程，可以提高学生在业务分析方法、机器学习、数据管理系统和自然语言处理方面的专业认知，而这些知识技能正在被越来越广泛地应用于精算实践领域。

图源：伦敦大学城市学院官网

再比如波士顿大学的硕士项目 MSc in Actuarial Science，为学生提供了广泛接触商业和经济原理的机会，还有理解商业决策过程中经常遇到的道德困境的机会。学生可以根据自己的兴趣选择以下两个专业方向之一：保险或数学金融。

图源：波士顿大学官网

四、申请精算专业要有什么背景？

1 、专业背景要求

精算专业对于背景的要求还是非常具体的，申请人最好修过相关的数理课程，如商用数学、微积分、概率分配等。该学科比较适合数学基础好，数理能力强，善于从量化角度分析问题解决问题的学生。

如果你来自商科专业，如金融、会计、保险等，或者你是数学与统计、物理、软件工程、经济学等专业的学生，申请精算专业都是非常有优势的。如果你拥有双学位，既有商科背景，数学能力又较强，则是精算专业的极佳人选。

如果你的数学成绩在申请时不给力，考一个数学 GRE Sub 是一个不错的选择。

另外，精算专业未来的就业环境对于交流能力也有非常高的要求。因此，对英语的掌握和熟练运用也是必不可少的，尤其是口语方面。

除此之外，申请者最好有保险、金融、投资等相关行业的工作经验或实习经历。参加过数学建模竞赛获得奖项，或有股指期货模拟大赛等经历，对申请也会有一定的帮助。

2 、GPA和标化成绩

GPA：GPA 3.0 以上就可以申请，3.3 以上是比较有竞争力的分数；

托福/雅思：托福一般要求在 100 分以上，雅思要求在 7 分以上，建议托福单项不低于 20，雅思不低于 6。当然，这个要视学校而定，有些学校会非常看重学生口语部分的分数，有的学校会明确要求托福口语部分不要低于 25 分，雅思口语不低于 6.5。

GRE/GMAT：建议 GRE 310+ / GMAT 680+。接受 GRE 还是 GMAT，也还是要看学校的需求。一般来说，精算专业如果开在数学系，一般只接受 GRE，如康涅狄格大学(University of Connecticut)；而如果开在商学院下，则需要 GMAT，但通常 GRE 也接受，比如波士顿大学(Boston University)。

五、推荐的留学国家（地区） & 院校

由于精算学这个专业方向小众而又顶尖，且开设的学校相对比较少，所以 QS 和 U.S. News 都没有给出相应的专业排名。

但是根据 Edurank 和 Global Scholarships 的推荐，下面这些国家/地区的精算专业都有着各自的优势，同学们也可以结合自身的情况进行选择。

1、美国

理由：世界一流大学、高级课程、职业灵活度高、有竞争力的薪水

美国一直以其世界一流的大学和学术项目而广受欢迎。美国顶尖大学提供的精算学高级课程，可以给学生的执照考试之路提供非常全面和专业的支持。

美国的精算行业薪水也是非常可观的，除了担任精算师之外，毕业生也可以往金融分析师、保险承保人或业务分析师的道路发展。根据 Payscale 2022 年的统计，这些工作的薪水在 70,000 – 85,000 美元之间（约人民币 45 万 – 54 万），而精算师的平均年薪约为 98,927 美元（约人民币 63 万）。

以下是美国精算专业领域的一些顶尖大学：

哥伦比亚大学、密歇根大学安娜堡分校、波士顿大学、伊利诺伊大学香槟分校、杨百翰大学、德克萨斯大学奥斯丁分校、俄亥俄州立大学、威斯康星大学麦迪逊分校等。

2、澳洲

理由：大学选择多、专门的国际学生支持、高薪、就业率移民率高

澳洲的精算专业一直在国际上享有盛誉，是学习精算学的顶级选项之一。这里有非常多的大学提供该课程项目，可以选择攻读本科或研究生学位，这也意味着你将有更多的申请及被录取的机会。

根据 Payscale 的统计，精算师在澳洲的年薪可达 102,331 澳元（约人民币 49 万），而高级精算师的年薪更是能达到 200,000 澳元左右（约人民币 95 万），是当之无愧的金领职业！

此外，精算师还在澳洲的技术移民职业清单上（MLTSSL），每年均有大量移民配额富余。可以说，一旦成为澳洲精算师，无论是在收入上还是移民机会上都有着令人羡慕的前景！

以下是澳洲精算专业领域的顶尖大学：

墨尔本大学、澳洲国立大学、莫纳什大学、新南威尔士大学、麦考瑞大学、科廷大学、邦德大学。

3、英国

理由: 专业历史悠久、课程国际认证含金量高、学校选择多、高薪

英国精算师协会（IFoA）成立于 1848 年，并于 1984 年成为皇家特许学会，是世界上最先进、历史最悠久的精算专业机构之一。当然，英国的精算教育也在世界处于领先地位。

英国精算学开设的课程重点在于解决实际问题能力的培养上，而不仅仅局限于理论知识。其课程内容和考试会与实际政治、经济形势紧密结合，可以说是集应用数学、经济学、会计学、投资学、金融学、保险学于一身的应用科学。

在英国，无论是从薪资水平还是发展前景来看，精算师的职业生涯都有着卓越的优势。根据 Glassdoor 的统计，英国精算师的平均年薪可以达到 67,921 英镑（约人民币 56 万），即使是初出茅庐的精算分析师或是实习生，其年薪也可以达到 33,000-39,000 英镑（约人民币 27 万 – 32 万）的水平。

以下是英国精算专业领域的顶尖大学：

伦敦大学城市学院的贝叶斯商学院（原CASS商学院）、伦敦政治经济学院、曼彻斯特大学、华威大学、赫瑞瓦特大学、南安普顿大学、贝尔法斯特皇后大学、肯特大学、诺丁汉特论特大学等。

4、比利时

理由：国际交流机会多、负担得起的学费、多元文化的城市生活

与其他国家不同，比利时对于那些希望学习精算学的人来说，名额比较有限。然而，它非常重视学术质量，该国的大学为学生提供很多的国际交流机会，所以也非常适合国际学生。

相较于其他排名靠前的欧洲国家，比利时有着超高的性价比，消费水平在欧洲国家里算是中等。这里的学费也更实惠，每年就几千欧，具体取决于大学。比如，在比利时最大的高校鲁汶大学学习精算，一年学费 3,900 欧元，折合人民币约 27,000 元。

图源：鲁汶大学官网

此外，得益于多语言文化的影响，比利时不仅在社会生活中会提供多语种服务，在学校更是配有专门提高外国学生语言能力的课程。这对于想要学习多种语言，体验多种文化的同学是比较有吸引力的。

以下是比利时精算专业领域的顶尖大学：

鲁汶大学、安特卫普大学

5、香港

理由: 免专业考试、广阔的就业机会、强大的校友网络

香港凭借着优渥的商业资源以及成熟完善的金融体系，吸引着各国优秀人才汇聚于此。香港股票交易市场活跃，银行金融机构众多，也是跨国公司设立亚太区总部的优选之地。

自然而然地，港校的精算专业也在各个专业门类中脱颖而出，成为了很多申请人并驱争先的热门专业。香港大学是精算专业的顶尖大学之一，其精算专业获得了英国精算师协会（IFoA）的认证，并且还获得了加拿大精算师协会 （CIA）、北美精算师协会（SOA）、北美产险精算学会 ( CAS ) 的 VEE（Validation by Educational Experience）批准。

这意味着，如果在这里完成了项目课程并获得了至少 B 级，则无需通过 CIA、SOA 或 CAS 的专业考试即可申请 VEE 学分，可以让你更接近自己的目标职业。

说到职业选择，香港也为精算学学生提供了大量机会，毕业生可以在保险公司、投资银行、风险管理咨询公司等各个行业找到工作。此外，香港大学的毕业生还可以接触到强大的校友网络，与业内已经担任高级管理职位的人建立联系。

目前，在香港政府特别制定的“香港人才清单”中，就包括了精算师等 13 项不同专业背景的人才，此计划旨在更有效及聚焦地吸引高素质人才，以配合香港经济高增值及多元化发展。

以下是香港精算专业领域的顶尖大学：

香港大学、香港理工大学、香港中文大学。

如果大家想了解更多该专业的院校信息，也可以前往【留学咖啡馆APP】，进入“查找院校”进行条件筛选，在专业栏输入“actuarial”后，再根据自己的留学意向和自身背景查找适合自己的学校。

提示：不同学校该项目的名称可能有差异，建议在专业输入“actuarial”后面加上mathematics、quantitative、data analytics等字会更加精准全面。

六、如何才能成为精算师？

并不是精算专业毕业就可以直接成为精算师，前提是你要拿到精算师资格证明。

许多大学提供精算学课程，并为精算证书提供相关培训。但这个过程因国家/地区而异，有些要求精算师通过一系列考试才能成为执业精算师，有些要求获得大学学位或根据所修大学课程获得豁免，而另一些则需要结合大学学位和专业认证。

对于中国学生来说，目前世界上主流精算师考试体系包括：北美精算师协会（SOA）的资格考试、北美产险精算学会 ( CAS ) 资格考试、加拿大精算师协会（CIA）资格考试、中国精算师（CAA）资格考试、英国精算师（IFoA）资格考试，以及澳洲精算师（AI）资格考试。

其中北美 SOA 提供的认证在国际上最具权威性和影响力，而中国精算师则是中国《保险法》唯一承认有签署寿险精算报告的资格。

我们以美国为例，精算学学位并不是成为精算师的必要条件。但是，你的本科学位应侧重于数学、经济学和统计学，这对于通过北美精算师协会（SOA）或北美产险精算学会（CAS）等机构的考试，并获得其认证至关重要。

每个机构对此都制定了相当详细且严格的流程，一般来说资格考试分为两个阶段：

• 第一阶段是准精算师考试，主要考核一些基础精算实务知识、理论和技能；

• 第二阶段是正精算师考试，涉及高级精算课程和精算实务等更广泛的内容，包括保险公司运营、公司财务、投资、公司偿付能力管理等诸多内容。

像 SOA 的认证，这两个阶段就分别叫做 ASA 和 FSA，其中每一阶段都包含了很多的学习项目。只有通过这两个阶段的全部学习和考试，才能获得精算师资格证书。

ASA阶段，有VEE-Validationby Educational Experience、Exam、e-Learning Course 和Seminar 几类项目。VEE 即教育经历证明，可通过合作院校的相关课程成绩来取得豁免，也可以通过其他协会及组织的考试来进行豁免，该部分共有 3 个科目（经济学、金融会计、数理统计）。除此之外，ASA 阶段还包括 7 科考试、2 个高阶在线课程（PA、FAP）和 1 次现场 APC 研讨会。

FSA 阶段，共有 6 个方向：企业财务与风险管理、计量金融与投资、个人寿险与年金、退休金、团体及健康保险、普通保险。6 个方向均需要完成 3 个学习模块，除 GI Track 需要通过 4 科考试外，其他 5 个方向均需要通过 3 科考试，其中 CFE Track 必考 ERM Exam，其他 5 个方向选考 ERM Exam 。另外，FSA 阶段的考试或学习模块需按照一定的顺序进行。

在美国，要通过精算师资格考试，平均需要 5 到 10 年的时间，然后还需要进一步认证才能成为注册精算师，或是申请成为北美精算师协会的成员。

在英国，按照英国精算学会大纲，考生可以在经精算学会认可的大学学习精算课程并通过大学自己的考试来获得认可资格，也可以直接参加英国精算师资格考试来获得认可，一般通过以下 9 门课的考试就有机会获得精算师认证：

Statistical Methods（概率统计）、Financial Mathematics（金融数学）、Stochastic Modeling（随机模型）、Survival Models（生存模型）、Life Insurance Mathematics（寿险精算数学）、Risk Theory（风险理论）、Economics（经济学）、Finance and Financial Reporting（金融与财务报告）、Financial Economics（金融经济学）。

可以看出，精算涉及的知识非常丰富，因此资格考试的考试科目数量也非常多，想要不断成长并最终拿到资格证明，不是一朝一夕可以完成的，需要决心和坚持不懈的努力。

读到这里，想必大家对精算这个专业已有了初步的认知。学习精算学专业的同学，他们的学生时光和职业生涯的初期或许真的有些让人力不从心，那些难啃的科目以及日常备考资格证书会占用你很多时间，社交生活也会受到不同程度的影响。

但如果你对精算专业有足够的热爱和信心，能一路坚持下来，你的努力也定会让你在精算师职业领域开拓出属于自己的一片天地！